购彩返点返点返点:基金銷售莫挖「坑」 不履義務終會自食其果

最新资讯 2019年08月26日 8:12

基金銷售莫挖「坑」 不履義務終會自食其果

基金銷售莫挖「坑」 不履義務終會自食其果

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筆者認為↑⊿,包括銷售方在內的經營機構▽,如果從投資者分類、金融產品分級、經營機構適當性匹配等方面嚴格實行投資者適當性管理制度◇⌒,所謂的「剛兌」和效仿就不會成為問題♀。更重要的是♂♂〇,這不僅能有效保護投資者☆,對管理人、代銷機構也都是一種保護〇。

法律人士對此表示∴♀∵,在司法實踐中∵,有證據能夠充分證明銷售機構將不合格產品賣給投資者◇,法院一直是支持賠償的☆∵⊙。近期⊿△,最高人民法院發佈《全國法院民商事審判工作會議紀要(徵求意見稿)》☆,明確了發行人和銷售者連帶賠償責任、告知說明義務、強化賣方舉證、免責事由等原則和標準↑∴,發行人、銷售者以及服務提供者對金融消費者負有適當性義務?,賣方機構未盡適當性義務導致金融消費者損失的?△,應當承擔賠償責任⊙。

上述判決顯示∟⊙,王女士於2015年通過銀行購買了96.6萬元的中證軍工指數基金♂♀∴,3年後虧損逾57萬元□△,最終王女士與銀行對簿公堂♂◇△。法院審理認為∴,在明知王女士的投資目的、投資態度等「穩健型」風險偏好的情況下⌒,銀行向其推介購買不適宜投資的較高風險的股票型基金∴⊿◇,違反了作為基金代銷機構應當承擔的適當性義務△◇,存在明顯不當推介行為和重大過錯♂∴,故銀行應當承擔損害賠償責任△。

適當性原則是資管產品發行和銷售中的重要基石∵,銷售機構有義務將適當的產品銷售給適當的人□π,上述判例無疑對未充分落實投資者適當性原則、急功近利的銷售機構敲響了警鐘◇┊⊿。《證券期貨投資者適當性管理辦法》於2017年7月1日起實施♀♂,從實際情況來看♀∴,部分機構在適當性方面的做法仍然比較隨意♀⊙┊,並未嚴格執行◇,一些銷售機構在推介資管產品時﹡,各種「坑」並不少〇△,是否認真進行過風險測評也很難說⊿♂,只說收益、不提風險甚至遊走于灰色地帶的操作也並不少見∟∴。因此♂,在產品的發售過程中?∴♀,經營機構必須強化法律義務◇,切實防範因片面追求經濟利益而向風險承受能力不足的投資者推介高風險資管產品的情況∵♂⌒。在「賣者盡責」的基礎上?,實現「買者自負」⊿⊙☆。否則⌒⊿,經營機構就要承擔相應的法律責任▽,到頭來都是在給自己挖「坑」☆。

近日□♀,一份投資者買基金虧錢、代銷銀行連本帶利賠償的判決在資管圈引發關注:有人憂心變相「剛兌」傷害市場▽☆♂,有人擔憂引發投資者蜂擁效仿∴♀♂,有人擔心銷售機構審慎影響較高風險產品發售……但筆者認為↑,資管銷售機構若只片面追求短期業績π,不嚴格履行適當性等法定義務◇▽⊿,最終都會自食其果□◇。

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